Il Mutuo

Si tratta di un contratto basato sull'erogazione di una somma di denaro con garanzia ipotecaria a favore dell'istituto erogante.

In genere si chiede un mutuo per acquistare , costruire o ristrutturare la propria abitazione principale (prima casa) oppure per acquistare o ristrutturare la casa per le vacanze (seconda casa), per consolidare i propri debiti o per liquidità pura.

Il mutuo è quindi un "prestito" garantito da un'ipoteca su un immobile. I finanziamenti sono praticati dalle Banche, Istituti di Credito e Società Finanziarie. Possono essere erogati con quote fisse di rimborso (rate), comprendenti ammortamenti progressivi del capitale e interessi predeterminati (tasso fisso), oppure con quote di ammortamento e interessi variabili (tasso variabile).

La durata dei mutui è solitamente di 5, 10, 15, 20, 25, 30, 35, 40 e 50 anni. Per le durate da 40 a 50 anni il tasso è variabile. Normalmente, il mutuo copre fino all'80% del valore dell'immobile. Alcune banche finanziano fino al 100% di tale valore, generalmente a condizioni più onerose o con richiesta di garanzie aggiuntive, quali polizze fidejussorie a garanzia del 20% eccedente che di solito sono comprese nello spread.

Ogni contratto di mutuo viene caratterizzato da alcuni elementi essenziali:

• tasso di interesse prescelto;
• durata;
• tipo di garanzia aggiuntiva oltre quella ipotecaria.

Il tasso di interesse applicato al finanziamento determina la tipologia dei contratti di mutuo.
Dunque, a mero titolo esemplificativo, possono aversi:

• Contratto a tasso fisso: quando la rata del mutuo non varia durante la durata del prestito.
• Contratto a tasso variabile: quando la rata del mutuo varia in dipendenza di determinati parametri che possono essere i tassi del mercato monetario e finanziario.
• Sui parametri di base può essere applicato uno "spread" (maggiorazione) per aumentare il rendimento.
• Contratto misto: quando è prevista l'applicazione in tempi determinati e successivi, sia del tasso fisso che del tasso variabile.
• Contratto con tasso d'ingresso: quando, per i primi mesi o comunque per un certo periodo iniziale, viene applicato un tasso ridotto. Alla scadenza di detto periodo, è prevista l'applicazione dell'usuale tasso fisso e/o variabile corrente al momento della scadenza.
  Ne consegue che ogni banca, gestendo nella maniera più opportuna gli elementi essenziali del tasso, della durata e del tipo di garanzia aggiuntiva, costruisce "prodotti" ad hoc che possono soddisfare le richieste del mercato.

Assifimm, avendo a disposizione un ventaglio di convenzioni con 23 istituti bancari, si prefigge lo scopo di essere il broker creditizio in grado di elaborare la soluzione migliore per la propria clientela.

Le tipologie generalmente sono le seguenti:

• Mutuo per Acquisto/Ristrutturazione/Costruzione
• Mutuo per Consolidamento Debiti
• Mutuo per Sostituzione del Vecchio Mutuo
• Mutuo per Liquidità

MUTUO ACQUISTO / RISTRUTTURAZIONE / COSTRUZIONE

Finanziamento dedicato a chi voglia acquistare, ristrutturare o costruire la prima o la seconda casa. Per quanto riguarda la ristrutturazione può essere effettuata in unica soluzione quando l'importo del mutuo non superi il 40% del valore dell'immobile e, comunque, non oltre 100000,00 euro. In caso contrario si avrà uno stato avanzamento lavori (come per la costruzione) per il quale la banca erogherà, previa perizia, somme pari allo stato dei lavori effettuati senza richiedere fatture.

Documenti necessari:

• Documento d'identità richiedenti;
• Codice fiscale richiedenti;
• Certificato di nascita e stato di famiglia dei richiedenti;
• Estratto di matrimonio per sunto o atto di separazione dei beni dei richiedenti;
• Certificato storico anagrafico dei richiedenti;
• Certificato di residenza;
• Certificato di Stato Civile e/o Certificato Contestuale;
• Estratto conto bancario ultimi tre mesi;

Per Imprenditori e Liberi Professionisti:

• Modello Unico con relative attestazioni di pagamento IRPEF;
• Visura Camerale;
• Iscrizione ad albi professionali;

Per Dipendenti Pubblici e Privati:

• C.U.D.;
• Modello 730;
• Ultime 3 buste paga;
• Dichiarazione del datore di lavoro attestante il rapporto e l'anzianità di servizio;

In caso di acquisto / ristrutturazione / costruzione immobile:

• Atto di provenienza dell'immobile;
• Planimetria catastale;
• Visura catastale aggiornata;
• Visura ipotecaria (conservatoria / registro);
• Licenza di costruzione e/o sanatoria;
• Eventuali ricevute di rate di mutuo esistente;
• Compromesso / Preventivo lavori / Progetto approvato e computo metrico

In caso di consolidamento / rinegoziazione:

• Contratti impegni in corso e conteggi di estinzione anticipata;
• Contratto mutuo da rinegoziare

CONSOLIDAMENTO

Prodotto idoneo a sostituire il mutuo e/o i diversi prestiti (quali prestiti personali, finanziamento auto, carte di credito revolving, ecc.) in un unico finanziamento di rata inferiore e garantito da ipoteca sull'immobile di proprietà.

Rate mensili più leggere e più in linea con la tua capacità di spesa ti permetteranno di riequilibrare la tua situazione finanziaria, di disporre di più soldi e di riguadagnare la tua serenità economica.

Documenti necessari:

• Documento d'identità richiedenti;
• Codice fiscale richiedenti;
• Certificato di nascita e stato di famiglia dei richiedenti;
• Estratto di matrimonio per sunto o atto di separazione dei beni dei richiedenti;
• Certificato storico anagrafico dei richiedenti;
• Certificato di residenza;
• Certificato di Stato Civile e/o Certificato Contestuale;
• Estratto conto bancario ultimi tre mesi;

Per Imprenditori e Liberi Professionisti:

• Modello Unico con relative attestazioni di pagamento IRPEF;
• Visura Camerale;
• Iscrizione ad albi professionali;

Per Dipendenti Pubblici e Privati:

• C.U.D.;
• Modello 730;
• Ultime 3 buste paga;
• Dichiarazione del datore di lavoro attestante il rapporto e l'anzianità di servizio;

In caso di acquisto / ristrutturazione / costruzione immobile:

• Atto di provenienza dell'immobile;
• Planimetria catastale;
• Visura catastale aggiornata;
• Visura ipotecaria (conservatoria / registro);
• Licenza di costruzione e/o sanatoria;
• Eventuali ricevute di rate di mutuo esistente;
• Compromesso / Preventivo lavori / Progetto approvato e computo metrico

In caso di consolidamento / rinegoziazione:

• Contratti impegni in corso e conteggi di estinzione anticipata;
• Contratto mutuo da rinegoziare

SOSTITUZIONE

Attraverso il Mutuo Sostituzione è possibile sostituire il tuo mutuo attuale con un nuovo mutuo a tasso variabile o fisso.

Questa forma di mutuo ti permette quindi di sostituire il tuo mutuo e di avere rate più basse includendo nella nuova rata i costi del tuo vecchio mutuo. Avrai così la possibilità di ottenere un nuovo mutuo adatto alle tue esigenze e con un tasso altamente competitivo, scegliendo tra tasso fisso o variabile e modificando la durata o l'importo della rata.

Documenti necessari:

• Documento d'identità richiedenti;
• Codice fiscale richiedenti;
• Certificato di nascita e stato di famiglia dei richiedenti;
• Estratto di matrimonio per sunto o atto di separazione dei beni dei richiedenti;
• Certificato storico anagrafico dei richiedenti;
• Certificato di residenza;
• Certificato di Stato Civile e/o Certificato Contestuale;
• Estratto conto bancario ultimi tre mesi;

Per Imprenditori e Liberi Professionisti:

• Modello Unico con relative attestazioni di pagamento IRPEF;
• Visura Camerale;
• Iscrizione ad albi professionali;

Per Dipendenti Pubblici e Privati:

• C.U.D.;
• Modello 730;
• Ultime 3 buste paga;
• Dichiarazione del datore di lavoro attestante il rapporto e l'anzianità di servizio;

In caso di acquisto / ristrutturazione / costruzione immobile:

• Atto di provenienza dell'immobile;
• Planimetria catastale;
• Visura catastale aggiornata;
• Visura ipotecaria (conservatoria / registro);
• Licenza di costruzione e/o sanatoria;
• Eventuali ricevute di rate di mutuo esistente;
• Compromesso / Preventivo lavori / Progetto approvato e computo metrico

In caso di consolidamento / rinegoziazione:

• Contratti impegni in corso e conteggi di estinzione anticipata;
• Contratto mutuo da rinegoziare

LIQUIDITA'

Alcuni Istituti di Credito, oggi, finalmente, erogano somme di liquidità anche senza presentazione delle motivazioni, al cliente proprietario di immobile che non abbia avuto problemi bancari o ritardi nei pagamenti.

Documenti necessari:

• Documento d'identità richiedenti;
• Codice fiscale richiedenti;
• Certificato di nascita e stato di famiglia dei richiedenti;
• Estratto di matrimonio per sunto o atto di separazione dei beni dei richiedenti;
• Certificato storico anagrafico dei richiedenti;
• Certificato di residenza;
• Certificato di Stato Civile e/o Certificato Contestuale;
• Estratto conto bancario ultimi tre mesi;

Per Imprenditori e Liberi Professionisti:

• Modello Unico con relative attestazioni di pagamento IRPEF;
• Visura Camerale;
• Iscrizione ad albi professionali;

Per Dipendenti Pubblici e Privati:

• C.U.D.;
• Modello 730;
• Ultime 3 buste paga;
• Dichiarazione del datore di lavoro attestante il rapporto e l'anzianità di servizio;

Immobile:

• Atto di provenienza dell'immobile;
• Planimetria catastale;
• Visura catastale aggiornata;
• Visura ipotecaria (conservatoria / registro);
• Licenza di costruzione e/o sanatoria;
• Eventuali ricevute di rate di mutuo esistente.