Oltre l'80% del valore con la polizza fidejussoria

Quando concedono mutui le banche preferiscono avvalersi delle tutele che la legge attribuisce ai finanziamenti "fondiari".
In questo modo godono per esempio del "consolidamento abbreviato dell'ipoteca" che le garantisce meglio qualora subentrassero situazioni fallimentari.
Secondo la normativa però un mutuo fondiario non può eccedere l'80% del valore immobiliare. Salvo che... non vengano prestate speciali garanzie integrative, come una fideiussione assicurativa.

Si tratta dell'impegno di una Compagnia a rimborsare la parte di debito che la banca non dovesse riuscire a recuperare dall'operazione, qualora il debitore non pagasse.

Questa copertura, chiamata Polizza fidejussoria, viene messa a disposizione da una società di assicurazioni convenzionata con la banca ed i relativi costi posti a carico del cliente.

Alcuni istituti richiedono che la spesa venga corrisposta dal cliente al momento dell'atto notarile. L'ammontare cambia da banca a banca ma incide mediamente per lo 0,2% della quota assicurata, da moltiplicare per il numero di anni del finanziamento. Il pagamento è richiesto con formula anticipata per tutto il periodo.

Altre banche preferiscono sostenere direttamente il costo della polizza, rifacendosi poi sul cliente mediante un incremento del tasso di mutuo.
Così l'effetto sul consumatore sarà però molto più oneroso rispetto al pagamento diretto della polizza.